Le prêt patrimonial permet de se constituer des liquidités par le biais d’un prêt consenti par un organisme prêteur. Cet établissement, en contrepartie d’une caution ou un nantissement sur la valeur d’un actif patrimonial (bien immobilier ou contrat d’épargne), mettra en œuvre un prêt de type amortissable ou in fine, dont les modalités seront contractuellement définies.
- Obtenir une avance de trésorerie :
Certains contrats d’assurance-vie permettent au souscripteur d’un
contrat d’assurance-vie de bénéficier d’un système d’avance de trésorerie. La
contre-valeur du contrat d’assurance-vie permet la mise en œuvre d’un
compte-chèques avec un découvert à hauteur d’une fraction de valeur du contrat
d’assurance-vie. Ce système de chéquier adossé au contrat d’épargne permet
ainsi de se prémunir contre l'imprévu, faciliter des opérations d’acquisition
ou valider une opération financière autre.
- Bénéficier d’un prêt en tant que senior : Le recours au prêt devient
extrêmement compliqué lorsqu’en tant que senior, vous souhaitez bénéficier
d’un emprunt. Le prêt viager hypothécaire doit faciliter l'accès des personnes
âgées au crédit bancaire. Il nécessite d'être propriétaire de son habitation
et permet d'obtenir un prêt, sous forme d'un capital, garanti par le bien
immobilier en question, celui-ci étant à usage exclusif d'habitation. Dans le
cadre du prêt hypothécaire viager, le prêt n'est remboursé qu'au décès de
l'emprunteur par la vente de son bien immobilier.
- Conserver ses en-cours pour proroger l’effet fiscal : Lorsque
l’investisseur souhaite disposer de liquidités, l’alternative d’effectuer des
rachats sur son contrat peut lui être proposé. Dans certains cas, notamment
lorsque le contrat d’assurance-vie n’a pas atteint une durée conséquente
(inférieure à 4 ans), la fiscalité sur les rachats devient confiscatoire pour
le particulier. Cette alternative de rachat devient alors une solution
adéquate.
L’enjeu du prêt patrimonial permet de répondre à ses besoins spécifiques
de financement sans toucher à l’épargne qui continue à performer.
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